【司法書士が解説】任意整理をしても住宅ローンは組める？

債務整理の手続きの一つである任意整理は、利息がカットされるため返済額が減らせたり、分割返済で月々の負担が軽くなったりするなどのメリットがあります。

また、交渉する債権者が選べるため、持ち家を失わずに済む点も魅力といえます。

では、任意整理をした後に住宅ローンを組むことはできるのでしょうか。

本稿で詳しく解説していきます。

任意整理をしたら一定期間住宅ローンは組めない

結論から述べると、任意整理をした場合、債務を完済後5年程度は住宅ローンを組めません。

その理由は、任意整理をすると信用情報機関に事故情報として記録される（いわゆるブラックリストに載る）からです。

住宅ローンのサービスを提供している金融機関は、審査の際に必ず信用情報機関へ照会をするため、任意整理をしたことは隠せません。

信用情報機関に事故情報が登録される期間は、任意整理の手続きをしてから借金を完済後5年程度経過するまでといわれています。

なお、すでに支払い中の住宅ローンについては、自宅に住み続けたいなら支払いを続けていかなければいけません。

住宅ローンそのものを任意整理すると、自宅を売却しなければならないためです。

任意整理後に住宅ローンは組めるか？

任意整理を行って借金を完済してから5年程度経過すれば、新たに住宅ローンが組める可能性があります。

その際には、事前に信用情報機関に問い合わせて、事故情報が消えているかどうかを確認するとよいでしょう。

現在、日本国内には以下3つの信用情報機関があります。

・全国銀行個人信用情報センター（KSC）

・日本信用情報機構（JICC）

・株式会社シー・アイ・シー（CIC）

任意整理後に住宅ローンの審査を通過するために何をすればよい？

任意整理後、住宅ローンの審査を通過するためには、以下の点に注意しましょう。

安定した収入を確保する

住宅ローンの審査では、収入がどのぐらいあるか必ずチェックされます。

会社勤務であれば源泉徴収票、個人事業主であれば確定申告等の提出が必須となります。

さらに住宅ローンは、長期間にわたって支払いを続けていくものなので、雇用形態や勤続年数も重要です。

非正規雇用であったり、勤続年数が短かったり転職を繰り返していたりする場合は、長期にわたって安定した収入が見込めないと判断され、審査に通りにくい場合があります。

頭金を多く用意する

頭金を多く用意すれば、借入金額が少なく返済比率が下がるため審査に通りやすくなる傾向があります。

購入したい物件価格の20%程度の頭金が用意できるといいかもしれません。

任意整理をした金融機関は避ける

任意整理をした金融機関で住宅ローンを申し込むのは避けましょう。

信用情報機関の事故情報が消えても、任意整理をした金融機関の社内ブラックに名前が残っている可能性が高いからです。

これまで取引をしたことがない金融機関で住宅ローンの申し込みをしたほうが審査に通る確率が高くなります。

まとめ

任意整理をして借金を完済し、5年経過したのであれば住宅ローンを新たに組める可能性があります。

ただし、そのためにはいくつかの注意点があるため、専門家に相談してからどの金融機関で住宅ローンを組むか検討したほうがよいでしょう。

司法書士はたけやま法務事務所では、債務整理全般に関する相談を受け付けていますので、お気軽にお問合せください。